Buonasera al forum,dopo più di un anno di silenziosa lettura ho deciso di registrarmi.Vi spiego in breve i miei dubbi e confido nella vostra pazienza..e nei vostri consigli illuminanti.Ho contratto nel gennaio 2006 un mutuo a tasso variabile 30ennale, euribor 365/3 mesi con uno spread dell'1,40. Piano di ammortamento alla francese. Mi sono decisa a muovere i primi passi (perchè penso che il periodo sia abbastanza propizio) verso una surroga con altra banca, non senza prima aver interpellato la mia banca per vedere cosa mi offrivano.Ora stavo guardando la mia documentazione e in particolare il piano di ammortamento confrontandolo con i rendiconti annuali di fine anno e noto delle incongruità sulla quota di capitale delle rate.Ho letto un pò ovunque che il piano di ammortamento alla francese è caratterizzato da un progressivo aumento della quota capitale rispetto alla quota interessi e questo è avallato dal piano di ammortamento allegato all'atto.Mentre nei miei rendiconti 2006 e 2007 la componente capitale scende progressivamente..per darvi un'idea dai 152 euro della prima rata ai 114 euro della 12esima rata.E' normale tutto questo?Secondo quesito riguarda la polizza incendio e la sua validità in caso di surroga o,in alternativa, il suo rimborso.Ho letto quì sul forum che non dev'essere "collettiva".Fermo restando che non so cos'è una "polizza collettiva" ho spulciato attentamente il mio contratto e non ho trovato tale aggettivo.Come posso verificare in maniera certa?Scusate se mi sono dilungata..
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12/12/2010, ore 19:19
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12/12/2010, ore 21:20
1° quesito: sì è normale, perchè il piano di ammortamento, nel tuo caso, viene ricalcolato ad ogni variazione del tasso; essendo il tasso aumentato, il capitale viene ammortizzato nel tempo in maniera diversa (con meno quota capitale iniziale); la cosa verrà recuperata ora che i tassi stanno scendendo.2° quesito: bisogna vedere chi è il contraente della polizza; se è la banca allora si tratta di polizza "collettiva" ed il relativo premio viene "perso"; se invece si tratta di polizza individuale allora si può chiedere il rimborso della parte di premio non goduto. |
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12/12/2010, ore 21:29
ciao reset, la polizza è intestata a me.Però nelle condizioni generali c'è scritto che in caso estinzione mutuo posso richiedere la risoluzione del contratto ma il recesso potrà essere esercitato solo dopo il decimo anno.In ogni caso non posso utilizzare la polizza per il mutuo che andrò a prendere?? |
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12/12/2010, ore 21:46
Se la nuova banca lo consente sì, sempre che l'assicurazione voglia cambiare beneficiario: la combinazione di queste due condizioni mi sembra un po' improbabile.Secondo me è più percorribile il rimborso parziale; la polizza è già pagata per 10 anni, quindi è chiaro che il recesso tu lo possa fare solo al decimo anno. Ma oggi le regole sono cambiate, almeno per i contratti annuali.Prova a contattare telefonicamente l'assicurazione per avere istruzioni in merito, se non ti convincono allora manda una raccomandata A/R chiedendo la restituzione parziale del premio a seguito di estinzione mutuo (ovviamente una volta che hai fatto la surroga). |
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12/12/2010, ore 21:57
Per la nuova banca è fattibile, posto che la poliza copra l'intera durata del mutuo (e la copre fino al 2036)..però..mi è stato detto a voce, attenderò i primi di gennaio quando porterò tutta la documentazione.Grazie 1000 e buona serata!!! |
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