oltre alla bontà del prodotto (da valutare con documenti alla mano) deve sempre far riflettere la modalità di vendita. diffidare da chi:
1) fa il lavoro "a tempo perso" (che ne so, fa il tornitore ed il sabato o la sera fa l'esperto di previdenza, non ha la preparazione necessaria se non quella per piazzare un solo prodotto)
2) vende facendo il giro di parenti e conoscenti: è uno alle prime armi che, pompato dal suo responsabile, piazza polizze (che nonconosce) ad amici e parenti, per poi dopo qualche mese non sapere più che fare (di solito insiste anche per avere contatti di altri tuoi amici/conoscenti)
3) diffidare da chi fa tanti giri di parole (lezioni sul tenore di vita, aspetti "emozionali") senza arrivare mai al dunque, senza approfondire gli aspetti tecnici. sta solo recitando la poesia che gli hanno inculcato al corso di preparazione
4) diffidare da chi vende solo rendimenti e montanti, facendo quasi capire (o dicendolo espressamente) che non ci sono costi e vincoli (tipo "ritiri i soldi quando vuoi", ecc ecc)
5) alla larga da chi non vi consegna la documentazione informativa (gli hanno insegnato così ma è un obbligo di legge oltre che un segno di rispetto per il cliente)
sappiate infine che le offerte sono diverse, e quelle che fanno campare le reti dei vendita (in particolare quelle "piramidali") non sono quelle migliori per il cliente; guarda caso i "fondi aperti" non li propone mai nessuno, ti piazzano polizze miste spacciandole per "polizze per la pensione" o nella migliore delle ipotesi un pip.
per la pensione ci sono prodotti specifici (fondi aperti, fondi chiusi, pip); il resto sono prodotti di risparmio che non c'entrano coi "fondi pensione", hanno regole diverse, vincoli diversi, tassazione diversa proprio perchè finalizzati a diversi obiettivi.
mai sottoscrivere un contratto senza aver letto la documentazione informativa (in particolare prima individuare il prodotto per capire se è un prodotto pensionistico o un piano di risparmio, e poi verificare costi e vincoli (es riscatto anticipato), ci sono anche delle tabelle che fanno capire quanti soldi sono stati messi nel prodotto e quanti se ne riscattano a seconda dell'anno di uscita. tanti prodotti raggiungono il "pareggio" solo in prossimità della scadenza, e pertanto sono molto vincolanti (chi può garantire che sarà possibile portare a termine il piano e non ci siano altre esigenze nel frattempo?).
